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DAILY BRIEFING / 每日通知
2025-12-24 (三) · Day 13
🏠 DAY 13 · 實戰教學
不賣股也能買房!
用「資產活化術」讓 300 萬基金幫你繳房貸
很多客戶想買房,但手邊現金不足,錢都卡在投資型保單或基金裡。千萬別讓客戶解約賣股付頭期款 —— 今天教大家一套「資產活化術」,利用安聯收益成長基金的穩定配息能力,搭配保單借款,讓客戶不用賣資產也能輕鬆買下 1650 萬的預售屋!
💎 用 300 萬 撬動 1650 萬 美宅,30 年後本金還在!
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CASE STUDY · 教案詳解
300 萬資產撬動 1650 萬美宅三步驟拆解 · 從金雞母到淨現金流
🥚
核心資產(金雞母)
客戶持有 300 萬安聯收益成長基金(AMg7),每月配息約 24,000 元(假設值)。
🔑
啟動資金(頭期款)
利用 Day 10 的借款新規,申請 保單借款 165 萬(55% 成數)支付頭期款。
利息成本 3.6% → 每月 約 4,950 元(只繳息不還本)。
💰
神奇的「淨現金流」
基金配息 24,000 − 借款利息 4,950 = 每月多出 19,050 元!
👉 這筆錢就是拿來「補貼房貸」的秘密武器。
✨ 淨現金流公式
24,000
−
4,950
=
+19,050
/ 月
基金配息 − 借款利息 = 每月可用補貼
📊
SUPER COMPARE · 超級比一比
有規劃 vs 沒規劃 · 30 年差異以 1650 萬房 + 30 年期房貸 2.5% 為例
🛑 傳統買房
沒規劃
施工期月付
前 3 年工程款
$ 45,833壓力山大
✅ 資產活化術
有規劃
施工期月付
前 3 年工程款
↘ $ 26,783有配息補貼 ✨
房貸期月付
30 年期
↘ $ 33,106有配息補貼 ✨
30 年後資產
一間房子 + 300 萬基金
(資產雙贏 🏆)
💎 30 年總效益結算
每月省 1.9 萬 · 壓力減輕 36% ~ 41%
資產活化術幫您省下約 4 台入門賓士車 🚗🚗🚗🚗
🎤 銷售話術(必背)
「陳大哥,如果您現在賣掉基金去付頭期款,這隻會生金蛋的雞就殺掉了。
我們換個方式:資產保留,讓配息來幫您養房! 透過這個規劃,您每個月的房貸負擔從 5 萬 2 降到 3 萬 3。
這等於是用『租房子的預算』,就住進了 1650 萬的新房子!而且 30 年後房貸繳完,這 300 萬的基金還在您名下,這才是真正的理財高手。」
⚠️
COMPLIANCE · 專業風險提示
合規必讀的 3 大風險銷售時務必揭露 · 保護客戶也保護自己
💱
匯率風險
基金為美元計價,房貸為台幣,需留意匯兌損益。
📊
借款成數
需留意保單帳戶價值,若遇市場大跌,需維持價值在借款本息的 115% 以上(即負債比低於 85%)以免停效。
🎯
營運長提醒
請夥伴們善用這套邏輯,協助手上有資產的客戶靈活運用,創造雙贏!記得搭配 Day 10 借款新規一起用。
敬祝平安順心
恩宇營運區 營運長 李育松 2025 年 12 月 24 日