今天分享的是近期市場主流 「分紅保單」。為什麼我們要幫客戶規劃分紅保單?關鍵在於 「利益共享」 的機制差異 —— 保險公司想賺錢(分潤),就必須幫客戶也賺錢!這是一種「綁在一起」的共好關係。
法令規範保險公司最少要將分紅帳戶獲利的 70% 分給客戶。台新美鴻添富在條款明確載明:本商品分配予要保人之比例為 85%,股東 15%。
法令規定:最少給客戶 70%。 台新承諾:給客戶 85%(優於法規!)
根據台新條款,紅利計算公式如下:
很多夥伴會問:「中分紅(最可能紅利)真的達得到嗎?」其實保險公司在設計保單時,早已 鎖定長期獲利的投資標的。
舉例:安聯收益成長基金標的之一 —— 富國銀行超長債:
跟客戶溝通時,千萬不要只談 2.25% 的預定利率(那只是保證最低)。要強調 分紅機制 + 85% 分潤 + 高票息債券長期布局,讓客戶看見 5.6% 中分紅是經過精算「最有把握」的數字。
分紅保單透過 獨立帳戶管理 與 平穩機制,加上 長期高利債券 的布局,讓客戶能真正參與市場獲利。請夥伴們務必熟悉這套邏輯,展現我們的專業!